21世纪经济报道 记者辛继召 深圳报道 大型商业银行正在从“人才收割机”到人才结构优化转变。
近期，《21世纪经济报道》记者了解到，部分国有大行、股份制银行等大型商业银行正在逐步优化人才结构，一方面引入金融科技人才；另一方面，增加基层人员配置，减少行政机关人员数量。
根据记者*家了解的内容，近期，已有大型商业银行内部通知，要求顺应2023年-2025年退休高峰，集中进行较大幅度的人数调整，比例7%-9%。简单测算，该银行每年退休员工数量愈2万人。与之同时，要求压降本部人员数量，把人力资源优先配置到基层一线。
按目前四大行多则45万人，少则30万员工数量来计算，9%的人员压降目标比例，对应员工数量为2.7-4万人。而上述银行每年2万人退休，2023-2025年总退休人数是6万人。也就是说，银行趁着退休潮，进一步加大年轻人和一线业务人员的招收数量，未来可期。
而业界预期已久的银行人员结构调整大潮，已经来临。
进出之间：校园扩招
多位业内人士表示，四大行等历史包袱较重，近两年不断增加新招聘大学毕业生数量，除了满足国家政策“稳就业”政策要求外，亦有改善人员结构考量在内。此外，一些股份制银行用人机制相对灵活，但亦对员工总数有所管控。
国有大行近两年加大了招聘力度。8月末以来，四大行陆续发布2021年度校园秋招计划，四大行今年计划招聘总计近7万人。其中，工商银行拟招聘1.9万人；农业银行秋招计划规模最大，拟招聘2.21万人；建设银行、中国银行秋招人数约1.81万人及1.12万人。
其中，工行此次招聘包括境内39家一级（直属）分行、11家直属机构、利润中心和7家综合化子公司。子公司中，工银理财招聘40人，工银科技招聘80人，工银安盛招聘126人。各分行中，北京分行招聘400人，上海分行招聘680人，深圳分行招聘400人，广东省分行招聘1000人，浙江省分行招聘1015人。
建设银行招聘机构包括总行、15家总行直属机构、37家一级分行。子公司中德住房储蓄银行、建信金融、建信人寿、建信财保、建信理财等也有少量岗位招聘。建行总部计划招收155人，北京市分行招聘500人，上海市分行招聘300人，深圳市分行招聘350人，广东省分行招聘1200人，浙江省分行招聘1070人，江苏省分行招聘1100人。农业银行校园招聘中，农行北京市分行、上海市分行、深圳市分行、广东省分行、浙江省分行、江苏省分行分别计划招聘500人、600人、450人、1500人、1350人、1500人。
股份制银行中，华夏银行发布秋季校招公告，上海分行招聘50人，重庆分行招聘50人，其他分行和岗位若干人。兴业银行发布公告招聘FinTech管理培训生1200人，业务管理类，信息技术类800人。
大型银行扩招，与“稳就业”政策要求有一定关系。根据教育部公布的数据显示，预计2021届高校毕业生总规模预计909万人，同比增加35万，再创历史新高。
但实际上，国有大行扩招伴生的，是大量员工退休潮到来。
员工减少之因：退休潮到来
相较于去年，各大行校招岗位数量均有所上升。去年国有大行校园秋季招聘中，工行、建行、中行计划招聘总计4.4万人。
同时，大型银行员工数量大幅减少。2021年半年报显示，四大行人员减少了2.23万人。其中，工行由去年末的44万人减少至43万人，农行由459000减少至454081人，中行由309084人减少至305594人，建行则有349671减少至345755人，合计四大行上半年减少了22355人。
工商银行员工减少较多。截至今年6月末，工行共有员工43.03万人，较去年年末的43.98万人减少近0.95万人。工行在半年报中表示，造成员工减少的主要原因为上半年到龄退休人员较多，等下半年校园招聘应届毕业生集中入职后，预计年末人员总量仍保持在44万人左右。
有大行人士表示，四大行的人才历史包袱比较重，近两年又恰逢是恢复建行以来陆续入职员工的退休高峰期。从历史看，1979年，中国农业银行、中国银行和中国人民建设银行相继恢复，1984年，中国工商银行从中国人民银行分离，从而形成四大国有专业银行的格局。四大行员工一直较为稳定，以一名20岁的年轻人恢复建行之后入职、60岁退休简单计算，在2019年-2025年是退休高峰。
各大国有银行陆续进入退休高峰期。《21世纪经济报道》记者*家获悉，近期，已有大型商业银行内部通知，要求顺应2023年-2025年退休高峰，集中进行较大幅度的人员压降，压降比例7%-9%。简单测算，该银行每年退休员工数量愈2万人。
这一趋势与老龄化趋势相符合。第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口的比重达到18.7%，其中65岁及以上人口比重达到13.5%。60岁及以上人口中，60-69岁的低龄老年人口占55.83%，这些低龄老年人大多具有知识、经验、技能的优势，身体状况还可以。
员工老化对一家公司的影响是多方面的。咨询公司麦肯锡曾发布报告，未来5到10年，零售银行依靠物理网点与增加人力的传统规模增长模式将无以为继，将转而通过数字化技术驱动，实现下一代银行的规模化增长。
与国有大行有所不同，股份制银行相对年轻。但部分股份行人士反映称其招聘员工数亦“总量控制”。有华南股份制银行人士表示，该行目前的员工策略是“总量控制”，总人数规模不再大幅增加，新招聘员工的学历、技能要求亦有所提高。
增配金融科技人才
“金融科技可以说是我们现在唯一‘不计成本’投入的领域。”一位股份制银行表示。
多家银行将“金融科技”作为其核心战略之一。更重要的体现在增量部分，去年以来四大行、股份制银行等的校园招聘秋招、春招中，金融科技人员渐成靠前大招聘门类。
今年秋季校园招聘中，金融科技部门成为主要招聘岗位之一，不少银行金融科技类成招聘人数较多的岗位，部分银行也设有金融科技管培生。
例如，中国银行软件中心招738人，信息科技运营中心招143人；农业银行研发中心招650人，工商银行软件开发中心招800人；交通银行招软件开发工程师780人，信息技术研发90人，IT系统管理70人，技术测试30人。
在秋招公告中，不少银行都将科技人才招聘列为专项招聘。工行设置专业“英才计划”、“科技菁英计划”，前者主要为新兴业务、重点业务及综合保障类岗位提供专业人才储备，后者主要为产品研发、用户研究、大数据分析、平台建设、信息安全与管理等领域提供科技人才储备；建行设置了科技类专项人才招聘；农业银行设置了两类科技岗位，包括科技英才岗和信息科技岗。
此外，今年银行秋招宣传即聚焦于“数字化”“金融科技”，交通银行以“聚焦数字耀未来”为主题，打出“聚焦科技，交出大招，数字未来，任你创造”的宣传语；招商银行则是“诚邀你一同探索数字时代3.0经营模式的星辰大海”。农业银行、交通银行等银行在招聘公告里表示原则上金融科技类（如软件开发、数据分析、自动化、金融工程、智能科技等）相关专业优先。
工商银行在半年报强调，“有序推进金融科技人才兴业工程，加大‘科技菁英’校园招聘力度，积极引入高端社会化专业科技人才，探索建立‘科技培养—业务使用’的金融科技人才‘蓄水池’机制，积极培养‘懂业务、通技术’的复合型金融科技人才队伍。”
2020年，工行金融科技人员3.54万人，占全行员工的8.1%；金融科技投入238.19亿元，占营业收入的2.70%。建行金融科技人员数量为1.31万人，占比3.51%；金融科技投入为221.09亿元，占比2.93%。
股份制银行中，2020年，兴业银行信息科技正式员工2331人，科技人员占公司员工总数的比例约4.82%；信息科技投入48.62亿元，同比增长36%。光大银行全行科技人员1965人，比上年增长27.43%，占全行员工的4.24%。
增配基层员工数量
“我以前是个柜员。当初那个时候，我就不能摆正自己的位置，我一直以为，银行是把我当行长接班人来培养的。”去年，《脱口秀大会》栏目吐槽银行人工作日常的段子流行网络。
实际上，各大银行虽然大力度招聘金融科技人才，线下营业网点数量也减少，但与之伴生的，是银行正在调整人力配置模式，将人力资源优先配置到基层一线。
根据《21世纪经济报道》记者*家获取的材料，已有国有大行要求减少本部人员，增配基层数量。该行要求，到2022年底，一级分行本部人员应较目前有所压降；到2025年底，境内分行压降2万人左右。要求压降本部人员数量，把人力资源优先配置到基层一线。
大约自2012年开始，国有大行等招聘新员工逐渐要求，新入职员工都要去基层锻炼两到三年，自此，银行业新入职两年以内的员工，基本都是在基层机构度过的。
商业银行的一线人员包括支行长、支行副行长、客户经理、柜员，承担了银行运转的基础职能。有银行基层员工反映称，大行几乎每项业务都有业绩指标，包括拉存款、卖理财、卖保险、新开户，甚至还包括黄金产品。“基本都完不成，有时候只能抓大放小”。
根据中国银行业协会《2020年中国银行业服务报告》，据不完全统计，2020年，银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%；离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%；银行业平均电子渠道分流率为90.88%。截至2020年末，中国银行业金融机构网点总数达到22.67万个，与2019年末相比，网点总数下降了1000余个。（实习生田畅对本文亦有贡献）
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