又是一年年报季，建设银行再度交出亮眼成绩单。截至2022年末，集团实现净利润3231.66亿元，增幅6.33%；净利息收益率2.02%，平均资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率12.27%，各项盈利指标均位居同业前列。
规模指标方面，该行资产负债均实现稳健均衡增长。截至2022年末，集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%，其中发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%；负债总额31.72万亿元，增幅14.77%，其中吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%。
资产质量方面，2022年末，该行不良贷款率1.38%，同比稳中有降，拨备覆盖率241.53%，同比稳中有升，资产质量管控成效显著。
资本充足率方面，2022年末，该行资本充足率18.42%，一级资本充足率14.40%，核心一级资本充足率13.69%，均满足监管要求，且分别较上年增长0.57、0.26和0.10个百分点，继续保持同业领先。
建设银行这份靓丽的成绩单与其近年来践行的“新金融”行动密不可分。早在2017年，建设银行就提出，要以住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”为抓手，围绕“人民对美好生活的向往”、坚持“服务大多数人而不是少数人”的理念开展新金融实践。
在今年的年报致辞中，田国立表示，我们在新金融的道路上，从略显笨拙到越发坚定，但始终怀揣着对千家万户的惦念，用一点点小的改变，汇聚成向上向善的金融之光，照亮服务社会的锦绣前途。
布局住房租赁打造新兴业务增长点
建设银行因建设而生、因建设而兴。住房金融一直是建行的传统优势领域，作为国内住房按揭贷款规模领先的商业银行，建行在服务民生安居方面一直发挥着积极作用。
2022年全年，建行按揭贷款投放超9200亿元，市场份额有所提升，在可比同业中占比28.83%；按揭利息收入增长6.2%，个人住房贷款不良率仅0.37%，在同业中保持较好水平。
建设银行首席风险官程远国在业绩发布会上表示，2022年建行在保持住房按揭传统优势的基础上，布局住房租赁业务，助力“租购并举”的住房制度，打造住房金融新的业务增长点。
这一年里，建设银行集团经有关部门批准试点设立建信住房租赁基金，用于收购房企自持住宅、商办物业、低成本租赁用地项目等存量资产并改造为租赁住房；并针对住房租赁行业融资需求特点，建立起支持多主体、覆盖全周期、风险可控的贷款体系。
截至2022年末，建行公司类住房租赁贷款余额2421.92亿元，较上年增加1087.31亿元，增幅81.47%，支持住房租赁企业超过1000家、保障性租赁住房项目超过600个。建信住房“CCB建融家园”平台企业用户达1.6万户，个人用户超4300万户。管理房源超过16万间，开业运营的“CCB建融家园”长租社区超过200个。
程远国介绍，目前建信住房租赁基金已签约落地项目13个，总资产规模超42亿元，向北京、上海等一二线城市提供长租住房约7,600套。与万科、北京首开等企业成立子基金，后续还会在广州、重庆等地落地子基金，撬动更多的社会资本参与，提供优质资产，助力构建房地产发展新模式。
同时，建行还积极参与保障性租赁住房公募REITs（不动产投资信托基金）试点工作，在首批上市的三只REITs中，该行及集团综合化经营子公司分别担任基金托管人、战略投资人等多元角色。
搭建住房租赁生态圈也是建行住房租赁业务的重要组成部分。该行围绕租赁平台、长租社区等场景，以住房租赁服务为切入点，带动对公信贷、支付结算、财产保险、消费信贷等多元化金融服务。通过强化生态场景运营，住房租赁生态服务客户5,153万户，金融总量3.37万亿元；累计为建行新增个人客户超过1,200万户，金融总量2,138亿元。
下一步，程远国透露，建行将不断深化住房租赁领域的金融服务支持，推动住房金融服务向覆盖租购两端、服务存量升级、间接融资和直接融资并重的新模式转型，进一步打造住房领域核心竞争力，提升价值创造力。
发力“普惠金融+乡村振兴”新赛道
2022年，建行的普惠金融战略取得了令人满意的新进步。建设银行董事长田国立在年报致辞中表示，经过多年耕耘，建行普惠金融贷款客户达253万户、贷款余额超2.35万亿元，疫情以来累计投放普惠小微贷款8.4万亿元，不良率保持在1%左右。建行开辟了“大银行”服务小企业的新路径，已经成为全球普惠金融供给总量领先的金融机构。
截至2022年末，该行监管口径普惠金融贷款余额2.35万亿元，较上年增加4,776.76亿元，增幅25.49% ；普惠金融贷款客户253万户，较上年增加58.92万户。加大对实体经济让利力度，当年新发放普惠型小微企业贷款利率4.00%，较上年下降0.16个百分点。
数字化是建行普惠金融服务提质增效的一大关键。据悉，建设银行集团持续打造以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为核心的数字普惠金融模式，推进普惠金融服务能力和发展质效提升。
2022年，该行升级打造“建行惠懂你”3.0综合化生态型服务平台，在做强核心信贷功能的基础上，进一步拓展丰富金融及公共服务，形成涵盖信贷、财富、经营三大板块的功能布局，为中小微企业量身打造一站式综合服务。截至2022年末，“建行惠懂你”APP累计访问量2.1亿次，授信客户199万户，授信金额1.64万亿元，创历史新高。
这一年里，建行还大力实施“村链”工程，打造“裕农通”乡村振兴综合服务平台，在全国设立44万个线下服务点，覆盖全国大部分乡镇及行政村，服务农户5200万户，“裕农通”服务平台注册用户超500万，累计为农户提供近200亿元信贷支持。截至2022年末，涉农贷款实现跨越式增长，余额突破3万亿元，较上年增加5387.08亿元，增幅21.85%。涉农贷款客户数316.95万户，资产质量保持较优水平。
建设银行副行长崔勇在业绩发布会上介绍，该行不仅搭建了关于农户生产经营贷款的智能风控体系，还创新了不同乡村振兴生态场景下的服务模式，同时推出了一系列有针对性的涉农贷款产品，并通过“裕农通”App等电子渠道把现代金融服务延伸到县域乡村的千家万户。他透露，目前“普惠金融+乡村振兴”已经成为建设银行服务客户的一大宽广新赛道。
科技赋能“新金融行动”高质量发展
2022年，建设银行集团纵深推进金融科技战略，夯实新金融数字基础设施建设，核心技术自主可控能力不断增强，业务与技术融合水平不断提升，信息系统安全稳定运行，对内与对外赋能相融并进。
“建行云”的发布便是最好的诠释。2023年1月31日，建行发布了“建行云”品牌。在年报致辞中，田国立董事长将“建行云”定义为“新型基础设施”和“数字新基建”。五年来，建行对“云计算”进行密集投资和升级迭代，且将强大的“云计算”能力对外输出赋能，已为超过200家金融同业、政府等客户提供科技服务。
据了解，“建行云”目前已进入自主可控、全域可用、共创共享的新发展阶段。“建行云”标准算力规模快速增长，已达5年前的68倍，算力水平同业领先，有效支撑分布式银行核心系统、“建行生活”、住房租赁、智慧政务等发展壮大。
田国立指出，借助“云”的力量，金融得以走出高楼大厦，融入烟火市井，依托云服务的泛在和及时性供给，适配现代社会发展和大众生活无处不在的金融需求。银行的未来在“云”上，正在成为行业共识。
建设银行副行长王兵在业绩发布会上表示，“建行云”的新型算力规模和服务能力居于同业领先地位，该行将安全与稳定作为第一要务，建立了“多层水闸式”安全防护体系，助力行业数字化转型，集成了建行的核心业务能力，人工智能、大数据等技术中台能力和安全运维能力，着力推动“建行云”成为用户首选的金融业云服务品牌。
“建行云”的成功离不开建行对金融科技的高度重视和持续投入。2022年末，建设银行集团金融科技人员数量为15,811人，占集团人数的4.20%；金融科技投入232.90亿元，占营业收入的2.83%，与上年度基本持平，其中研发费和科技人员人力费用等费用性支出保持持续增长。集团累计获取专利授权1,256件，较上年增加525件，其中发明专利739件，发明专利授权数量国内银行业领先。
王兵表示，建行将继续运用金融科技能力，服务国家治理，进一步推进新金融行动。围绕住房租赁、普惠金融、智慧政务等领域不断发力，推动新金融实践实现高质量发展，以建行的数字化、信息化能力助力中国式现代化。
建设银行行长张金良亦表示，建行将借助金融科技的力量，将金融服务润物无声般地融入城乡居民生产生活场景，让金融服务成为一种人人皆可享有的基本权利，一种社会大众追求美好生活的工具。
张金良称，大鹏之动，非一羽之轻也。来之不易的成绩背后，是我们对新时代人民美好生活需要和经济金融发展规律的深刻思考，是我们对金融服务和风险防控新模式新业态的积极探索，是我们38万名员工坚守初心的战略定力和众志成城的接续奋斗。
“志行万里者，不中道而辍足”。新时代东风浩荡，春潮澎湃，全体建行人将继续乘风破浪向前，传递金融之美，浸润万水千山。
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