本报记者 杨井鑫 北京报道
5月9日，国家金融监督管理总局发布了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称“《指导意见》”）。从总体要求、优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系、做好监管支持等五个方面对做好金融“五篇大文章”提出了明确要求，进行了系统部署。
据《中国经营报》记者了解，建设金融强国是通过为实体经济发展提供更高质量、更有效率、更安全的金融服务，实现金融高质量发展，而其中的关键则是做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。目前，多数金融机构已经将做好金融“五篇大文章”作为了2024年银行的首要工作目标，也加快了业务布局。而监管出台《指导意见》旨在为金融机构践行“五篇大文章”提供政策保障的同时，也是通过细化政策督促金融机构将具体工作落实到位。
政策引领
对于金融“五篇大文章”的指导思想和主要目标，《指导意见》明确提出了银行保险金融机构以服务社会民生、服务实体经济、服务国家战略为着力点，深化金融供给侧结构性改*，促进加快发展新质生产力，着力做好“五篇大文章”，有效防范化解金融风险，统筹推进经济和金融高质量发展。未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，相关工作机制更加完善、产品更加丰富，服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发展。相关监管制度和配套机制进一步健全，评价体系更加健全有效，政策协同性不断增强。
按照监管部署，政策对金融机构的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融发展均提出了明确的目标：
科技金融主要聚焦卡点堵点提升科技金融质效方面；针对科技型企业全生命周期的金融服务进一步增强，对研发活动和科技成果转移**的资金和保险保障水平明显提升，科技金融风险分担机制持续优化，努力形成“科技—产业—金融”良性循环。
绿色金融主要聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系；让绿色金融标准和评价体系更加完善，对绿色、低碳、循环经济的金融支持不断加强，绿色保险覆盖面进一步扩大，银行保险机构环境、社会和治理（ESG）表现持续提升。
普惠金融主要聚焦痛点难点加强普惠金融服务；基本建成高质量普惠金融体系，助力共同富裕迈上新台阶。普惠金融服务体系持续优化。普惠信贷体系巩固完善。普惠保险体系逐步健全。
养老金融主要聚焦现实需求加快养老金融发展；第三支柱养老保险规范发展，养老金融产品更加丰富，对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大，更好满足养老金融需求。
数字金融则主要聚焦在效能和安全促进数字金融发展；银行业保险业数字化转型成效明显，数字化经营管理体系基本建成，数字化服务广泛普及，对数字经济发展提供有效助力。数字化监管架构流程基本建成，监管数字化智能化水平大幅提升。
“做好金融‘五篇大文章’是跟我们金融体系转型，乃至整个经济的转型严丝合缝的。核心意思是做人民群众真正需要的东西，切实做到金融为实体经济服务。以普惠金融为例，普惠信贷做得好的银行，盈利能力也都不错。金融功能性和盈利性长期看是统一的。”一家券商分析师称。
严抓落实
据了解，政策的细化和可操作性是此次《指导意见》落实做好金融“五篇大文章”的核心。
国家金融监督管理总局相关负责人表示，《指导意见》对银行保险机构提出了三点具体要求：一是加强内部管理机制建设。银行保险机构要将“五篇大文章”纳入战略规划和年度重点任务，建立健全专项领导协调机制，制定具体工作方案。通过加大信贷资源投入、适当下放信贷审批权限、实施差异化内部资金转移定价等措施，加大内部资源倾斜。鼓励符合条件的机构结合自身实际设立专门部门或特色分支机构，提升专业化服务水平。二是完善激励约束机制。银行保险机构要建立健全科学合理的绩效考核制度，适当提升“五篇大文章”相关业务在内部绩效考核中的占比，落实尽职免责制度，进一步明确免责的认定标准和流程，促进各方履职尽责。三是坚守风险底线。银行保险机构要严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务，避免一哄而上、过度授信。加强合规性审查，精准确定支持对象和范围，严防以“五篇大文章”之名骗取、套取金融机构资金。加强业务后续跟踪管理和风险监测，前瞻性做好风险预警及化解处置预案。
记者注意到，对于银行金融机构做好“五篇大文章”的督促，河南、安徽等地的地方监管陆续发布了相应的监管要求，而此前驻工行纪检监察组对工行还专门开展了金融“五篇大文章”的*治监督专项行动。
2024年3月31日，中央纪委国家监委网站发布消息称，为突出“两个维护”深化*治监督的任务部署，近期，中央纪委国家监委驻中国工商银行纪检监察组聚焦中央金融工作会议关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的重要要求，印发*治监督专项行动方案，组织工行各级纪检机构深入开展*治监督，保障*中*金融工作决策部署在工行落地落实。
据了解，该专项行动从不同层面对工行落实做好“五篇大文章”进行了监督，并明确了监督内容。宏观层面聚焦监督方向，驻工行纪检监察组加强与工行党委互动互通，赴总行职能部门深入走访调研，系统了解工行做好“五篇大文章”的顶层设计、战略规划和推进机制，形成监督指引，确保始终坚持正确监督方向。中观层面聚焦重点任务，要求各一级机构纪委做好调查研究，立足本地区本单位资源禀赋、发展现状、区域特色等细化监督内容；微观层面聚焦具体问题，与各一级机构建立月度研商机制，动态跟进掌握监督发现问题，盯牢责任、作风、廉洁，上下联动开展研判分析，分阶段分步骤推动解决问题，着力纠正*治偏差。
“不同类型银行自身的资源禀赋不同，这需要银行在贯彻落实政策中找到自身的定位。”有业内人士表示。
在此次的《指导意见》中，监管明确提出了对政策性金融功能聚焦在重点做商业性金融干不了、干不好的业务。发挥中长期投融资优势，探索政策性金融工具服务模式，立足自身定位为科技、绿色、农业、养老等领域基础设施建设提供资金支持。全国性商业银行则要充分发挥主力军作用，大型商业银行要做优做强，走内涵式发展道路，增强金融科技核心竞争力，发挥网络渠道、业务功能协同等优势，提升“五篇大文章”综合金融服务能力。有力落实国家战略，助力高水平科技自立自强和科技强国建设。深化普惠金融专业化机制建设，做好小微企业、乡村振兴相关金融服务。全国性股份制商业银行要坚持差异化市场定位，围绕“五篇大文章”探索创新，努力形成具有比较优势的业务模式。
对于中小银行而言，监管要求好做金融“五篇大文章”立足当地开展特色化经营。城商行和民营银行要发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势，结合自身资源禀赋，针对性优化“五篇大文章”金融产品和服务。突出人缘、亲缘优势，探索构建有效的小微企业服务模式。农村中小银行要强化支农支小使命担当，深耕当地特色产业，主动适应市场变化，支持农业产业链发展，加大乡村振兴等领域融资支持。
此外，监管对下一步工作特地强调，严厉打击以“五篇大文章”为名开展的违法违规和金融犯罪活动。加强监测预警，坚持打防结合、标本兼治，提高早防早治、精准处置能力。
（编辑：朱紫云 审核：夏欣 校对：颜京宁）
