5月25日，北京市西城区人民检察院、北京金融街服务局联合召开新闻发布会，通报西城金融检察十周年工作情况。据介绍，西城区人民检察院于2012年9月在全市率先成立金融犯罪检察处，对辖区金融领域犯罪案件探索集中办理。十年来，共办理金融领域犯罪案件1208件1441人。
恶意透支型信用卡诈骗犯罪突出，开展全链条打击
因辖区银行总部、信用卡中心聚集，2012年以来，西城区人民检察院受理的恶意透支型信用卡诈骗案件逐年增多，2016年占受理金融犯罪案件的84.9%，约占全市此类案件的三分之一。
持卡人是否具有非法占有的主观目的，是恶意透支型信用卡诈骗犯罪的审查重点和难点。西城区人民检察院准确认定持卡人行为性质，保障无罪的人不受法律追究。针对信用卡诈骗犯罪高发、问题突出的情况，深入开展类案研究，于2017年12月制定了《西城区人民检察院关于办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件若干问题的指引》，提出的非法占有目的的认定、有效催收、类贷款的认定等，被最高法、最高检于2018年11月发布的《关于修改的决定》采纳。
此类案件犯罪链条化特征明显，形成上下游黑灰产业链。不法分子通过虚构POS机刷卡消费，为信用卡持卡人套取资金，成为信用卡诈骗犯罪幕后推手。而餐饮、超市等服务行业，则成为窃取信用卡信息目标首选。对此，西城区人民检察院开展全链条打击。
同时，在办案过程中向多家银行提出在发卡、审核、催收、监管等环节加强内部风险防控的建议，防范金融机构信用风险。自2017年开始，此类案件大幅减少并趋于平稳，行业管理愈加规范。
十年受理非法集资犯罪案件181件，涉案犯罪金额攀升
十年来，西城区人民检察院受理非法集资犯罪案件181件，涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪，案件量和涉案犯罪金额呈快速攀升态势，成为破坏金融市场的主要犯罪形式。
西城区人民检察院第二检察部副主任杨小颖介绍，网贷平台非法集资多发，涉案规模逐年增长。P2P网络借贷信息中介平台从产生到无序发展再到逐渐消亡，大量平台涉非法集资案件进入司法视野。如第三方支付对平台资金进行托管，名为托管实则不管，形成平台实际控制的资金池；平台突破中介性质变相自融；将质押车辆包装成理财产品，作为投资标的吸引投资人购买。
一些犯罪分子紧跟政策、科技热点，炒作区块链、虚拟货币等，利用民众对新技术、新概念的陌生感和好奇心，借股权众筹、B级股东、虚拟货币等噱头，作为非法集资宣传策略，大肆渲染投资收益，掩盖非法集资之实。如索某某等人非法吸收公众存款案，被告人自称中国区块链技术第一人，发行与实体项目结合的虚拟币，实则发行“空气币”，随意定价吸收资金。
金融领域职务犯罪危害严重，贷款审批等成高风险地带
十年来，西城区人民检察院办理金融领域职务犯罪案件36件。从犯罪类型看，主要集中在行受贿犯罪、贪污罪、职务侵占犯罪。
杨小颖介绍，贷款审批、基金代销等成为职务犯罪高风险地带。银行、证券等金融企业在负责贷款审批、基金代销、对外投资等业务时，相关岗位具有决策权，容易成为围猎目标。如余某某受贿案，行为人利用自身银行高管的职务便利，收受贿赂后违规审批，将某钢铁公司贷款授信额度从2.5亿元调至20亿元，最终获批15亿元；吴某受贿案，利用在证券公司负责组织代销理财产品的职务便利，帮助多家公司销售基金，收取好处费145万余元。
利用关联交易掩人耳目，作案手法更加复杂。犯罪分子利用职务便利，与实际控制的公司开展关联交易，变相侵占金融机构利润，或者擅自安排公司与自己投资的理财产品进行关联交易，最终由公司承担损失。如某信托公司资产管理部总经理助理张某某，违规将债券低价卖给其实控的商务咨询公司，再高价卖出，将原本属于信托公司的债券利润输送给关联方，侵占公司资金2.07亿元。
为服务打好防范化解金融风险攻坚战，西城区人民检察院于2019年整合经济犯罪检察、职务犯罪检察两大优势资源，合并设立第二检察部。杨小颖表示，下一步，西城检察机关将密切关注国家重大金融战略和政策实施，贯彻落实“依法将各类金融活动全部纳入监管”，与金融管理部门一道，审慎研判金融风险。竭力为人民群众挽回损失，实质性化解群众合法诉求，依法平等保护金融市场主体。依托“两区”建设，让“金检十条”上门问诊式法律服务举措落实落细落地。
新京报记者 行海洋
编辑 白爽 校对 赵琳
