给老人买保险有必要吗
爸妈已经六七十岁了，还要给他们买保险吗？
我掏心窝子说一句，真的非常有必要！
因为父母在这个年纪，正处于各种疾病的高发期，很可能一场大病下来，就会把整个家底都给掏空，说个真人真事啊：
我朋友的父亲在2019年的时候不幸查出主动脉瘤，做了心脏手术，前前后后一共花了18万，但是医保最后只给报销3万多...这里附上当时的医院收据，医保报销完剩下的14万多，全部要自己承担，压力山大：
你想想，咱们普通家庭，有几个能毫无压力地、一下子掏出十几万来？甚至很多人可能一年的工资收入，都没有这个数...
而父母一旦过了60岁，患病风险可以说是与日俱增，就拿*高发的癌症、心脑血管疾病来说，几乎已经占到了老年人高发疾病的80%+
特别是癌症，花费高不说，关键是这里面很多费用，比如 抗癌靶向药、进口药 等，很多都是国家医保（农村叫“新农合”）没法报销的，只能自己出。
因此，如果你不想万一将来生病，掏不出那么多钱来治的话，那给爸妈提前买份医疗险，是极其有必要的！
但有个问题是，父母这么大年纪，身体多少都有点小毛病，例如三高糖尿病等，能不能过医疗险的健康告知，还是个未知数...
所以，我也劝大家要认真做功课，不要轻易乱买，否则将来理赔可能会很麻烦，今天我就来跟你们分享： 给父母买保险的3个诀窍 ，绝对能让你少走弯路，一起来看看吧！
选择「百万医疗险」
「防癌医疗险」作为备选
首先，如果你爸妈的年纪还不到70岁，身体比较健康，就优先考虑 百万医疗险 ！
它能解决我们普通人看不起病的问题，一般生病住院超过1万块的部分，经医保报完，它基本都能报销；还有像医保无法报销的好药、贵药，百万医疗险也能报销。
那要怎么挑选到好的产品呢？以下4种基础保障是必不可少的，要重点关注：
其次就是，选择续保条件好的产品，例如续保不用审核的，并且保证续保时间越长越好，目前最长的能做到保证续保20年了，优先选这类。
那价格上呢，爸妈50多岁去买，每年也就1000多块钱，而且越早买越便宜，建议大家趁爸妈还年轻，身体还健康的时候，尽早买上！
像我妈妈生活作息规律、身体健康，所以就顺利给她买到了百万医疗险；
那像我爸呢，平时烟酒不离手，有三高糖尿病、且年纪比较大了，健康告知过不了，就很难买到，那也可以退而求其次，买一份 防癌医疗险 。
虽然只能保癌症，没有百万医疗险保障那么全吧，但是买完后，万一真的不幸得了癌症，基本上所有的治疗费都可以报销，现在还能买到终身保证续保的产品，这样一辈子都能有保障，价格也很便宜，只要1000多块。
但可惜的是，上面这2种保费低、保障也良心的医疗险，你们在线下业务员那里，却很少能打听到，因为佣金实在太低了，所以他们甚至不会主动推荐，或者要和很贵的保险捆绑销售，才会卖给你。
但我跟你说啊，市面上可以单独买的医疗险，那真太多了，为了方便大家挑选，我花了一周时间认真搜集了上百款产品，给你们找到5款拔尖的，你对照着买就不会踩雷
直接说结论：
父母60岁及以下： 选择是 金医保 ，它能保证续保20年，外购药100%报销，相比其它保20年的产品，价格更有优势；
父母60～65岁： 可以优先考虑 蓝医保 ，同样保证续保20年，保障非常全面；还有一款平安的 长相安 ，*高70岁也能买，也是保证续保20年，无理赔的情况下，免赔额可以逐年递减，同样值得考虑！
要注意的是：超过55岁投保这两款产品，均需要提供体检报告进行人工核保。如果已经有一些健康问题，担心核保不通过，可以优先投保下面几款产品，再进行人工核保。
医享无忧惠享版-个人版 也很不错，*高投保年龄为69岁，保证续保5年，并且智能核保比较宽松，像三高、结节都有机会正常承保； 尊享e生2023 可作为备选，*高投保年龄为70岁，有高血压、糖尿病等慢性疾病，都有机会买。
另外，如果因为健康问题如心脑血管病等，或年纪较大，买不了百万医疗险的朋友，可以选择 金医保1号Pro·父母防癌医疗险（升级版） ，可以针对高发的癌症做好保障，*高75岁都能买，终身保证续保。
惠民保这么便宜，要不要给父母买？
惠民保，是各地政府和保险公司联合推出的医疗险，不同地区叫法不一样，但都能用来 报销住院医疗费，保额高达几百万，价格只要几百块，非常便宜！
而且它基本不限年龄，也没有什么健康告知，哪怕八九十岁、生过大病都能买。
当然，保障就差了一大截，缺点如下：
- 报销门槛高： 免赔额大多为2万，而且每项保障单独计算；
- 保障不全面： 一般只保住院医疗费和特药，而且普遍只能报50%~80%。
意思就是说，如果不是大病，几乎不可能用上惠民保，如果是大病，它也只能报销一部分。
而且最重要的是，惠民保的宣传页面上，不会写到的最大问题就是：不保证续保！它只能交一年保一年，如果保险公司明年不想卖了，那一点办法都没有，到时候生病的医疗费，就只能自己掏...
那是不是就不能给父母买了呢？并不是啊！
只是说如果咱爸妈身体健康，惠民保并不是最优选择，你完全可以选择保障更全面的百万医疗险；其次，你还可以 选择续保条件更有优势的防癌医疗险 ，投保门槛也不高，像老年人得了高血压、糖尿病等常见病，也能买。
要是父母已经七八十岁，身体条件比较差，连防癌医疗险都买不了，惠民保可以作为最后的备选，能报销一部分医疗费。
当然，要是想保障更全，你也可以和惠民保搭配着购买，互相补充。
一定要买意外险
对父母来说，除了上面说的医疗险，另一个必买的就是 意外险 ！
爸妈上了年纪，注意力和反应力减退，一个很小的意外，在我们身上可能没什么，但在他们身上，却很可能导致严重后果...
像我们一个同事，她妈妈只是在家不小心摔了一跤，没想到一下就导致了 手掌骨折 ：光是住院、手术费，前后就花了将近3万，但庆幸的是她之前给老人家买过一份意外险，报销完后，她自己只花了一千块钱！
而且良心的意外险，50万保额，一年一两百块钱就能搞定了，性价比很高。
那买的时候呢，你尽量挑选： 0免赔、不限社保、100%报销的产品 ，像老人骨头比较脆弱，万一骨折，需要用到一些进口钢钉，或者是社保外的自费药，就能报更多的钱，
这些都是我们处理过上万件意外险理赔之后，得出来的宝贵经验，大家一定要注意！
以上，总共介绍了4种保险，不管是对哪个年龄段的爸妈都非常实用，甚至可以说救命的。
了解完后，我们再来实操看看，应该如何给父母搭配一套保障齐全的方案。
每月200多，就能配齐爸妈保险！
我最近刚好在给一位好友小欧，帮她父母配了一份性价比很高的方案，人均只要1000多，保障很全面，买完全家人安心多了。
这份方案每月折算下来人均只要278块钱，相当划算！并且相当有代表性，如果父母 身体比较好 ，可以参考妈妈方案；如果有 严重疾病 ，参考爸爸的方案：
先说一下我朋友小欧的家庭情况：她是东北人、家中独女，远嫁广东后一度想把父母接到身边，但老两口不愿意离开家乡，也不想给女儿添麻烦，最近老爸下田务农摔伤后，她既心疼又内疚。
也是经过这件事，她很害怕万一父母突然生大病，自己承担不起昂贵的医疗费...
她意识到，当务之急是给父母买保险保障，发生意外、生病之类的医疗费都能报销，不用担心因为没钱耽误治疗而悔恨，于是就靠前时间找到我帮忙配齐父母的保险。下面我们一起来看看方案的具体情况：
1、妈妈的产品搭配
小欧妈妈有乙肝小三阳和1级高血压，要优先考虑投保宽松的产品。
- 百万医疗险： 配的是 金医保 ，她的情况可以正常承保，每年 *高有400万的保额 ，因疾病或意外的住院治疗费，符合条件都能报销。
- 意外险： 配的是 小蜜蜂3号 ，有5万的报销额度，能报销意外跌倒、扭伤等医疗费。
2、爸爸的产品搭配
小欧爸爸有二型糖尿病，买不了百万医疗险，只能选健康告知宽松的防癌医疗险。
- 防癌医疗险： 配的是 金医保1号Pro ，因癌症住院，符合条件的医疗费*高能100%报销。而且它 终身保证续保，能提供一辈子的癌症保障 。
- 惠民保： 我们帮忙搭配了全国都能买、没有健康告知的 安惠保（升级版） ，这样癌症以外的疾病也有保障，但不保投保前已有的糖尿病。
- 意外险： 也是 小蜜蜂3号 ，不仅能报销意外医疗费，不幸意外伤残或身故*高赔50万。
整体来看，人均1千多、折算到每月人均只要200多，我们就能给爸妈配齐保险，做好意外和疾病保障，将来不管是磕碰摔伤还是生病住院，钱全都有着落了，大家可以重点参考这套方案。
这里也提醒大家，爸妈年纪大多少有点小毛病，要注意健康告知，否则买了也不赔。
写在最后
之前综艺节目《向往的生活》热播，有一个女嘉宾说了个故事，让我印象很深：
前年的时候，她妈妈要做一个小手术，但根本没人告诉她这件事，她是在手术前一刻才知道的，因为手术必须直系亲属签字，才迫不得已打电话通知她。女儿听到这件事后，整个人都是懵的，愧疚又难过，一直在想，“我妈为什么不告诉我呢？”
但其实这样的场景，对很多人来说并不陌生：这就是典型的中国式父母，他们对子女总是报喜不报忧，宁愿自己承受所有的痛苦，也不愿意给孩子增添一点负担...
尤其是很多农村父母，特别害怕花钱，能硬扛着就坚决不去医院...但如果说他们有医疗险或者意外险可以报销，就能减轻一些就医的心理负担和经济压力。
咱们做子女的，一定要尽早点给他们配齐保障，既能给到爸妈不愁没钱看病的踏实感，也能让常年在外打拼的我们，多一份安心～
尽孝，不等待：）
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老年人保险怎么买最划算
一年当中，我们大部分时间都在外工作，无法陪伴在父母身边。我们能做的就是平时多给父母打电话， 但他们总是报喜不报忧，生怕让儿女担心 。
苏女士的爸妈也是这样，去年她的妈妈做了胆囊结石手术，吃了油腻的食物容易腹泻，身体也不是很好。
苏女士一直在外地打工，没能陪伴在爸妈身边。她担心爸妈生病后，瞒着不告诉她，又怕多花钱不去医院，错过了最佳治疗时机，拖成大病，可能治疗要花一大笔钱。
于是，她找到我们，想让我们帮忙找适合父母买的保险，解决他们看病的后顾之忧。
下面，我们一起来看下苏女士父母的具体情况：
家庭情况
我们跟苏女士进行了详细的沟通，与她了解清楚了父母的具体情况：
- 苏妈妈： 去年做了胆囊结石手术，已经恢复好了，对买保险的影响不大，一般通过了 智能核保 就能买。
- 苏爸爸： 之前查出 2 型糖尿病，在挑选产品时需要注意查看能否通过 健康告知。
苏女士告诉我们， 她预计拿出 5000 元左右给父母买好保险，让一家人安心 。
下面，一起来看下我们帮苏女士父母搭配的保险方案。
方案规划
苏女士父母的年龄都在 60 岁以上，且身体都有一些疾病，能买的产品也不多。
不过我们还是建议优先考虑 百万医疗险，它相比 防癌医疗险、惠民保，保障更全面。
其次，再搭配上 意外险， 两者互相搭配，可以弥补日常生活中因疾病、或者意外带来的经济损失 。
下面，我们一起来看下苏女士父母的具体投保思路：
1、意外险
父母上了年纪，腿脚也不如之前那么灵活，不管是在家洗澡，还是下地干活，就怕不小心摔倒导致骨折等意外受伤，因此，很有必要买一份意外险。
我们精心挑选后，帮苏妈妈搭配了 小米综合意外 2020。苏妈妈曾切除过胆囊结石，这种情况也不会影响投保。
它有 2 万的意外医疗保额， 不限社保，0 免赔额，因意外导致的门诊、住院费用基本能 100% 报销 。
另外，如果不幸因意外导致住院，还能每天领取 150 元的住院津贴，可用于补充日常生活费。
由于苏爸爸有 2 型糖尿病，我们也帮他找到了合适的产品—— 护身福·中老年意外险。
它有 2 万的意外医疗保额， 不限社保报销，超出 100 元的部分，符合规定的可以按照 90% 报销 。如果不幸因意外住院，还能每天领取 50 元的住院津贴。
2、百万医疗险
苏女士父母的身体都有一些疾病，加上年龄较大， 我们需要为他们挑选投保宽松的产品 。
我们帮苏妈妈搭配了 尊享 e 生 2022，通过智能核保后，也可以正常投保。
具体核保情况如下：
《
它可以报销因意外或疾病导致的住院费用，*高能报 600 万， 能解决治疗大病的高额医疗费用 。
苏爸爸已经 69 岁，还有 2 型糖尿病，我们精挑细选找到了一款也还能买的 惠享 e 生百万医疗险。
因疾病和意外产生的住院费用，经过医保报销后，超过 1 万以上的部分医疗费用，符合条件基本都能报销。
如果 70 岁后产品没有停售，能通过保险公司的审核，还能继续买。
这里我们提醒下大家，如果父母身体条件较好，且年龄在 60 岁及以下， 我们建议优先考虑保证续保的百万医疗险 。
比如 好医保长期医疗 20 年版、e 享护-医享无忧，在 20 年保证续保期间内，就算身体变差或者发生理赔后也能接着买。
我们帮苏女士父母设计的保险方案， 每年花费 5472 元，有了保险她感到很安心 。
答疑解惑
在跟苏女士沟通的过程中，我们也针对她有疑问的地方进行了详细解答。
Q：要不要给爸妈买重疾险？
对于苏女士的父母来说，我们不建议买重疾险。
因为六十多岁能买的重疾险很少，而且价格很贵，容易出现 保费倒挂，再加上父母此时也基本不需要承担家庭经济责任了，没有重疾险影响也不大。
另外，方案中的意外险和百万医疗险提供的保障比较不错， 可以覆盖到生活中的大部分风险 。
写在最后
父母在，人生尚有来处；父母去，人生只剩归途。
迫于生计我们不得不在异乡打拼，没法时刻陪伴在爸妈身边，但我们可以早点给父母买好保险，给年老的爸妈撑起一把保护伞，让全家人更安心。
