阚琨 李秋燕
山路弯弯，层峦叠嶂；绿色画廊，千里苗疆。“民族原生态·锦绣黔东南”，道出了贵州黔东南的特色之美。
七十多年来，黔东南农信人立足本土，与百姓“面对面、手拉手、心贴心”，向下扎根、向上生长，走千山万水，访千家万户，支农支小送资金，支实支微送服务，成为了广大少数民族群众心目中的“百姓银行”。特别是近年来，黔东南农信在贵州省农信联社党委的领导下，坚持党建引领，立足当地实际，聚焦主责主业，聚焦“党政所需、农村所缺、农民所盼、农信所能”，以创建“农信黔行·苗侗之路”党建品牌为契机，全力打造金融党建联盟，在巩固拓展脱贫攻坚成果、发展特色高效农业、实施乡村振兴战略、建设绿色生态文明、支持县域经济发展等方面找到最大公约数，画出最大同心圆，通过特色化经营、精准化服务，谱写了经济兴、百姓富、生态美的锦绣黔东南新篇章。
凯里农商银行：
助力舌尖上的“酸汤”扬名苗岭美食文化
凯里素有“中国酸汤美食之都”的美誉，酸汤是当地最有民族性、生态性的特色食品代表。一道酸汤，就是藏在舌尖上的苗族历史；一道酸汤，让苗家人依恋家乡，也让大山外面的世界品咂到苗岭的味道。2009年，凯里红酸汤底料被列为全国三大特色火锅底料之一；2013年，凯里红酸汤作为国家地理标志保护产品被列入原国家质检总局《中国地理标志产品大典》编纂范围；2021年，“凯里酸汤”公共集体商标申报成功并取得授权使用。
凯里农商银行作为地方性法人金融机构，于2023年8月成功创建“农信黔行·苗侗之路·酸香凯城”党建子品牌，支持建立酸汤“产供销”全流程产业链，精准支持产业发展和助推乡村振兴。
旁海镇笔香村种植生姜的大户杨万强、杨万富两兄弟想将种植面积扩大到200亩，可资金不足。凯里农商银行旁海支行得知消息后，立即提供了80万元信贷资金支持。有了凯里农商银行的信贷资金支持，当前姜种已经下地，存放冷库也在紧锣密鼓修建中。为支持酸汤特色产业发展，凯里农商银行通过“小额信用贷”“乡情贷”等专项信贷产品，大力助推辣椒、西红柿、生姜、大蒜、大米等酸汤原料种植以及稻香鱼、生态鱼、肉牛、生猪、羊、鸡、鸭、鹅等酸汤相关养殖产业发展，为酸汤产业提供充足优质的原材料。自去年8月以来，凯里农商银行已投放3.9亿元支持4000余个与酸汤有关的种植养殖及加工、餐饮等经营主体发展。
吴静，贵州苗吴记食品科技有限责任公司负责人，30岁刚出头。2021年公司成立之初，光租赁场地、购买机器和试经营，吴静已经将所有积蓄消耗一空。关键时刻，是凯里农商银行开发区支行为其发放信用贷款50万元，解了公司的燃眉之急。
创业之路总是充满着艰辛。公司正式投入生产不久，制酸原材料收购和生产销售的资金缺口又让吴静急得团团转。凯里农商银行了解到具体情况后，通过综合授信增加150万元贷款解决了企业的困难，同时还运用中国人民银行支小再贷款工具降低利率，并根据企业经营周期将还款期限延长到3年，帮助公司度过了最艰难的时期。
有了农商银行信贷资金的支持，公司发展的步子越来越稳。2022年，该公司生产的酸汤成功打入珠三角地区，获得了300多万元的销售额；2023年，在贵阳观山湖区新开的“苗吴记”酸汤火锅体验店，以实体餐饮带动原料生产和供货，形成了由产到销的全链条；今年以来，吴静到成都等多个城市与客户商谈酸汤火锅店及原料合作事宜，让“苗吴记”在大西南多点开花。
亮欢寨在当地也享有盛名，凡是到凯里旅游的客人几乎都要到亮欢寨吃一顿自制酸汤火锅。亮欢寨用一锅“酸汤鱼”把贵州的酸汤推向全国，其打造的“亮欢寨酸汤鱼火锅”品牌被授予“中国名火锅”称号，获得中国美食节“金鼎奖”，并作为贵州唯一饮食品牌参加了2010年上海世博会，并获得单品销量冠军。
2019年8月，亮欢寨生物科技有限公司因经营发展需求，需采购一批原材料和对公司店面进行改造升级，因资金紧张，向凯里农商银行申请贷款490万元，但是企业却没有合适的抵押物。为了解决企业的燃眉之急，凯里农商银行以政银担“4321”合作模式为其发放担保贷款490万元，解决了企业资金紧张的问题。目前，亮欢寨已成为凯里酸汤产业亮丽的“名片”之一，每天满载游客前来就餐的大巴车络绎不绝。
凯里农商银行党委副书记、副董事长、行长龙见雄表示，今年，凯里农商银行将重点扶持和引导黔酸王、亮欢寨等企业实施设备引进、工艺改良、产品研发等，通过不断扩能增产，把类型多样的酸汤产品推向全国市场，满足不同的消费人群和市场需求，争取把凯里酸汤打造成中国酸味美食文化的代表。
麻江农商银行：
以金融之笔
“点绿成金”的农信样本
生机盎然，绿意正浓，一幅人与自然和谐共生的画卷徐徐展开。麻江县，贵州最“绿”的县，也是全国林业生态建设先进县、全国造林绿化百佳县，是中国西南最大的蓝莓基地县、中国蓝莓产业科技创新十强县、全国推荐国家生态文明试验区，多年来，森林覆盖率长期领跑全国。
如何让“绿水青山”变为“金山银山”？在“黔中明珠”麻江县，我们看到了以金融之笔“点绿成金”的农信样本。
80后小伙李永林和王立烔早年曾外出打工，返乡后，俩人合伙种植蓝莓，由于踏实肯干、吃苦耐劳并善于学习，练就了一身蓝莓种植管理技术，从土壤与蓝莓品种的适配，到修枝、施肥以及病虫害防治等无一不通，是该地区真正的蓝莓种植“土”专家。几年打拼下来，他们的蓝莓种植面积已达到了300多亩，但离俩人心目中的目标还有不小的距离。
“今年春节刚过，我听说有人要转让蓝莓园，经与转让人多次洽谈后终于谈妥了，唯一的困难就是资金不足。麻江农商银行碧波支行客户经理在得知情况后，主动找到了我，通过‘蓝莓致富贷’为我俩各发放贷款40万元，使我们成功地承接了350亩蓝莓园。”李永林对前来查看蓝莓长势的麻江农商银行风险总监欧骁勇说。
“非常感谢农商银行的大力支持，我俩现在经营的蓝莓园面积总共达到了700多亩。”李永林开心地说道。
“算下来，到蓝莓成熟时节，我们将雇用附近村约100人采摘蓝莓，常年在蓝莓园务工的村民就得20多人，每年仅务工收入这一块就可带动当地农民增收50多万元。”李永林补充道。
靠绿生金，逐绿致富。
今年55岁的蓝玉禄，早在2007年开始担任碧波镇王义村党支部书记的时候，就在农商银行碧波支行贷款5万元开启了他的种茶人生，还逐步带领其他村民一起种。得益于茶产业的发展增收，王义村成功脱贫摘帽。如今已经卸任的蓝玉禄仍从事茶产业，继续带领身边更多百姓朝着更高的目标迈进。
“2007年刚开始的时候，是我自己一个人种，后来逐步带动种植大户和村民一起种，到现在全村种植规模扩大到上千亩。王义村440户农户，有200多户直接或间接参与到我的茶产业中来了。”蓝玉禄介绍说。
“我在农商银行的信用额度越来越高，从5万元到10万元、20万元……只要有需求，就找农商银行。”蓝玉禄充满感激地介绍。在种茶的过程中，每当他资金周转不过来时，都是农商银行靠前时间帮他解决，十多年来，碧波支行累计给他个人贷款近300万元。
2021年，蓝玉禄与同村一起种茶的几个大户合伙成立了贵州省旭缘茶业有限公司，他任法定代表人，他的茶产业由此开启了新的征程。“公司成立后，在农商银行50万元贷款的支持下，我购进了全*茶叶加工设备，建起了茶叶加工厂房，创立了‘王义茗茶’系列茶叶品牌。因王义茗茶品质上乘，供不应求，就连‘下脚货’都被商家抢购一空，2024年的春茶已被商家预订完毕。”蓝玉禄高兴地说。
“现在王义村以及邻近村寨的老百姓负责种植和采摘，我们公司专注于加工和销售，通过分工提升专业化水平，让更多的老百姓实现在家门口就业，通过种茶增收致富。”谈及未来，蓝玉禄信心百倍。
守护绿水青山，收获“金山银山”。截至2024年3月末，麻江农商银行绿色普惠信贷余额达14.42亿元，占各项贷款的37.58%，为该县生态农业产业发展、推进经济社会绿色转型和生态文明建设提供了信贷支持。
雷山农信联社：
金融助力打造“西江模式”与“银球茶”品牌
雷公山，深在苗疆，绵亘二三百里，崇山峻岭，林路幽深。西江千户苗寨位于雷公山东北部，是目前中国乃至全世界最大的苗族聚居村寨。这里由十余个依山而建的自然村寨相连成片，形成了蔚为壮观的古寨吊脚楼景观。每天清晨，寨里的村民都会以隆重的礼仪迎接游客，这也成为了千户苗寨旅游的一景。
潘宏，雷山本地人，中学辍学后到福建打工，后来经营起了餐饮和民宿。2017年，他看好西江的旅游业，从福建返乡，在千户苗寨经营起了民宿。“2017年初，我在千户苗寨新开了客栈，向雷山农信联社申请了30万元贷款，开启了我在西江千户苗寨的事业新征程。”潘宏说。
2021年，潘宏又租赁了一家苗族吊脚楼扩大民宿经营规模；2023年，他在雷山农信联社80万元贷款的支持下，又新开了一家酒楼。几年时间里，潘宏在雷山农信联社累计300多万元贷款的支持下，事业“版图”不断扩展。
经营“明宿枫香”客栈的退役军人赵建军是沈阳人，2017年，有着在北京某酒店西餐厅打工经历的他通过战友介绍来到了西江千户苗寨创业，最初他经营一家青年旅社，2019年，在雷山农信联社贷款30万元，他对青年客栈进行了装修改造。他的第二家客栈是在疫情期间开设的，租金一次性交付了45万元。目前，他已开了3家客栈，在雷山农信联社还有贷款80万元。
“在疫情期间扩大规模，不仅因为自己胆子大，更是因为有雷山农信联社的大力支持。”赵建军十分庆幸靠雷山农信联社的支持渡过了难关，西江旅游业复苏后，他所经营的民宿去年就实现了600多万元的收入。
“为了满足景区商户、小微企业主的大额度资金需求，我们多次深入市场调研，针对旅游景区量身定制了纯信用贷款产品，无需抵押担保、随借随还，*高额度可达授信300万元。凡是在景区的经营者，只要有合理的金融需求，雷山农信联社都会全力满足。截至目前，我们为景区1767个经营户发放贷款，余额3.46亿元。”雷山农信联社西江景区分社主任杨秀丽说。
为促进当地旅游业繁荣发展，雷山农信联社主动融入县域发展战略，创新推出“黔农·微旅贷”个人经营性贷款，满足了景区民宿、酒店、餐饮业及旅游商品生产、加工、销售等旅游相关行业的经营资金需求。近3年来，雷山农信联社累计向当地旅游产业投放贷款近5亿元，让雷山县2万名百姓吃上了“旅游饭”，开创了景区带村发展的“西江模式”。
雷山农信联社还大力支持当地发展特色茶产业。
“十亩茶叶抵万金。”毛克翕说。作为“雷山银球茶”的创始人和发明人，他创建了毛克翕茶业有限公司，2008年3月，毛克翕在雷山农信联社获得首笔贷款28万元，经营起了他的“银球茶”。十多年来，该公司已累计获得雷山农信联社贷款1940万元，用于购置茶青茶苗、建设厂房、购置设备等，现有贷款余额460万元。目前，该公司拥有固定资产2680万元，年加工生产茶叶能力达200吨，年销售额1600万元。一间小小的茶叶作坊已变身成为雷山县茶叶龙头企业，“银球茶”从雷公山“飞”到了北京，飞向全国。
“感谢雷山农信联社多年来对我的支持，没有雷山农信联社就没有我今天的成就。”非遗银球茶第三代传承人毛鹃感激地说。
“特别是在今年明前茶上市之际，雷山农信联社更是给予了细心周到的服务，为我们准备了各种零辅币，保证了我们每天20多万元的现金收购资金。公司目前正在研发新的茶产品，拓展茶市场，延伸产业链，让农户多增收，多得实惠。”毛鹃说道。
在雷山农信联社的支持下，“银球茶”被评为“贵州十大名茶”。2023年，雷山农信联社全年累计发放茶产业贷款3.58亿元，支持全县茶企实现综合产值11.6亿元。
雷公山起伏的山峦间，绿色生态资源和原生态民族文化是雷山的宝藏，独具特色的古寨和多姿多彩的民俗是雷山壮美的史诗。古寨的青石板上，刻写着远古时光；吊脚楼里的一声声苗族古歌，演唱着雷山新时代的乐章。
剑河农商银行：
“金汤剑河”党建品牌为经营转型赋能添彩
2023年以来，剑河农商银行党委按照“内强基础、外聚资源、深化改*、加快转型”工作思路，强化党建引领，以高质量党建推进业务转型发展。
强化党建引领，打造金融党建联盟。剑河农商银行以创建“农信黔行·苗侗之路·金汤剑河”党建品牌为契机，全力打造金融党建联盟，找到最大公约数，画出最大同心圆，共推高质量发展。
“一张网络”，提升合作凝聚力。该行织好“县委党建办主导，农商银行主抓，各级党组织配合和全体党员参与”的“金融党建联盟”网络体系。与县直、乡镇、村（社区）及企业等167个党组织签订“金融党建联盟”战略合作协议，聚合金融党建联盟力量，精准深耕普惠金融服务。
“两个平台”，提升便民服务力。该联盟单位深入推进党委、支部、党员三级联动服务，以开展“党建联盟+N（产业链+行业+园区+便民服务示范点+党支部红色阵地+党群服务中心等）”为切入点，深化党的基层组织建设，厚植金融服务资源，实现资源共享。
“三级联盟”，提升党建引领力。该行建立三级金融党建联盟网络体系，开展政银企金融党建共建活动。该行与23个联盟单位联合开展主题党日活动，与18个联盟单位联合开展党史学习教育联学活动，参加党员人数超千人。
“四个联抓”，提升资源整合力。该行开展党员联学、活动联办、服务联抓、阵地联建，把更多金融资源有效配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，深入推动党建与业务深度融合。截至目前，该行新增建档评级授信6952户，新增黔农云用户11396户，新增线上有贷款余额客户12706户。累计授信金额超11亿元，新增贷款74672.58万元。
“五项覆盖”，提升服务影响力。该行通过做好金融服务，实现金融知识宣传、普惠大走访、评级授信、黔农云、线上金融等五项重点服务全覆盖，使服务乡村振兴工作更有力度、更可持续、更见成效。目前，该行已累计开展金融知识宣讲300多场次，惠及群众达5635人。
强化党建赋能，助推业务转型发展。该行找准党建与业务深度融合的结合点和切入点，针对贷款增长乏力、客户结构不合理、贷款户均余额较大、成本收入比偏高等问题，提出了“一体两翼三工程”转型战略。即：以高质量党建引领高质量发展为主体，以公司治理和业务发展为两翼，全面实施“活跃客户倍增、客户年龄结构更新、经营质量效益提升”三大工程。该行将公司治理与基层党建有机融合，完善党委领导下的支部组织架构，按照机构建在哪里，支部就建到哪里的原则，形成垂直管理体系，全面促进业务发展，充分释放金融党建联盟“外溢”效应，解决业务工作中的重点、难点和关键问题，努力提升精细化管理水平，实现党建与业务互融共促、同步发展。
一是实现活跃客户倍增。该行以全面推进“整村授信”为契机，摸清客户基础信息，厘清客户营销思路，实现由“户户贷”向“人人贷”转变。截至2023年末，该行个人贷款余额为44.84亿元，市场份额占比76.7%；个人贷款较年初新增3.66亿元，新增市场份额占比66.7%。贷款活跃户34548户，较年初增加4204户，增速13.85%；普惠型小微企业贷款户数增加427户，增速14.32%；大额贷款占比较年初下降1.45个百分点。
二是实现年龄结构更新。该行通过在年轻客群聚集地加大宣传力度、精准营销网贷年轻客群、优化方便快捷的线上产品等方式，增强年轻客户黏性、提高年轻客群占比。截至2023年末，该行30岁以下的年轻客群占比较年初上升1.37个百分点；60岁以上的老年客群贷款占比较年初下降0.78个百分点。
三是实现质量效益提升。该行直面“增量不增收、增收不增效”问题，以“赛业绩、比贡献、增进位、强素质”为导向，将存贷款FTP考核纳入绩效考核，经营效益明显改善。2023年,资金业务净收入同比增长45.83%，业务及管理费降幅5.87%，统算成本收入比同比压降3.88个百分点。质量效益明显提升，经营效益持续向好，发展后劲不断增强。在贵州农信系统2023年度高质量发展考核中，取得了排名第七的较好成绩。
举一纲而万目张，一子落而满盘活。拥抱变革、发力创新，未来，剑河农商银行将继续强化党建引领，走好差异化、特色化的转型之路，持续为经营转型赋能添彩。
